Versicherungen

Jeder Versicherungsnehmer möchte sich mit dem Abschluss von Versicherungen vor finanziellen Schäden im jeweilig abgeschlossenen Risiko schützen. Versicherungen gibt es für fast alle Situationen im persönlichen, beruflichen und gewerblichen Bereich. Das Schutzbedürfnis und die Notwendigkeit können individuell sehr unterschiedlich sein, oder auch unterschiedlich eingeschätzt werden.

Pflichtversicherungen

Dabei gibt es Versicherungen, die Pflicht sind. Dazu zählen zum Beispiel die Krankenversicherung, teilweise die Rentenversicherung, für Kraftfahrer die KFZ Haftpflichtversicherung, oder die Versicherung in der Berufsgenossenschaft durch den Arbeitgeber.
Bestimmte Versicherungen sind freiwillig, sollten aber von jedem, abgeschlossen werden. Hierzu zählen die Privathaftpflicht, die Rentenversicherung für nicht Pflichtversicherte, oder die Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufstätige.

Andere Versicherungen sind je nach individueller Situation, oder Einschätzung notwendig. Hierzu gehören die Gebäudeversicherung für Grundstückseigentümer, eine freiwillige zusätzliche Rentenversicherung, oder spezielle Gewerbeversicherungen.

Notwendigkeit prüfen

Im privaten Bereich zahlt jeder Bürger in Deutschland im Durchschnitt 1600 € im Jahr an Versicherungsbeiträgen. Die Belastungen steigen jährlich, weil auch der Staat mit der Erhöhung der Versicherungssteuer mit abkassiert. Viele Versicherte stellen die Notwendigkeit von bestimmten Versicherungen zu wenig auf den Prüfstand. Dadurch sind oft wichtige Versicherungen im Schadensfall nicht vorhanden (Privathaftpflicht bei Gründung eines eigenen Haushaltes). In vielen Fällen werden auch die Deckungssummen nicht überprüft, so dass sie oft zu gering sind (Gebäudeversicherung nach der Modernisierung). Andere nicht mehr wichtige Versicherungen laufen noch, obwohl sie nicht mehr erforderlich sind (Risikolebensversicherung, wenn die Kredite abgezahlt wurden und die Kinder erwachsen sind). Oder die einmal abgeschlossene Versicherung bleibt bestehen, obwohl es günstigere Anbieter gibt.

In der heutigen Zeit sollten alle Versicherungen regelmäßig auf den Prüfstand gestellt und verglichen werden. Das Internet bietet dazu umfangreiche und unabhängige Möglichkeiten. Ausführliche Informationen zum Thema Versicherungen finden Sie beispielsweise auf dem Portal Versicherung-Checklist.de.

Welche Arten von Versicherungen es gibt

Ein breites Spektrum an Versicherungen steht heute zur Verfügung, um Menschen in verschiedenen Lebensbereichen vor finanziellen Risiken zu schützen. Von Pflichtversicherungen, die gesetzlich vorgeschrieben sind, bis hin zu freiwilligen Absicherungen, die individuelle Bedürfnisse abdecken, bieten Versicherungen ein breites Sicherheitsnetz für jegliche Risiken. Neben den bekannten Versicherungen wie Krankenversicherung und KFZ-Haftpflicht existieren zahlreiche weitere Absicherungen, die je nach persönlicher Situation und Beruf in Betracht gezogen werden sollten.

Risikolebensversicherung – Schutz für Angehörige

Die Risikolebensversicherung ist eine spezielle Form der Versicherung, die darauf abzielt, die Hinterbliebenen finanziell abzusichern, falls der Versicherungsnehmer während der Laufzeit der Versicherung verstirbt. Dies ist besonders relevant für Personen, die Familienangehörige oder andere finanziell abhängige Personen haben. Im Todesfall des Versicherten wird eine vorher festgelegte Versicherungssumme an die benannten Begünstigten ausgezahlt, um ihnen bei der Bewältigung der finanziellen Belastungen zu helfen. Diese Versicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn Angehörige von den Einkünften des Versicherungsnehmers abhängig sind, um ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten oder laufende finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken oder Schulden zu begleichen. Die Höhe der Versicherungssumme sollte dabei so gewählt werden, dass sie den Bedarf der Hinterbliebenen angemessen abdeckt.

Hausratversicherung – Schutz für das Hab und Gut

Die Hausratversicherung ist eine Versicherung, die das Inventar und den Hausrat einer Wohnung oder eines Hauses gegen Schäden und Verluste durch verschiedene Ereignisse absichert. Dazu gehören beispielsweise Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl oder auch Naturkatastrophen wie Sturm und Hagel. Die Hausratversicherung ist vor allem für Mieter und Eigentümer von Immobilien von Bedeutung, da sie im Falle eines Schadens die Kosten für die Wiederbeschaffung oder Reparatur von beschädigten oder gestohlenen Gegenständen übernimmt. Hierzu zählen Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Schmuck und andere persönliche Gegenstände. Die Versicherungssumme sollte anhand des tatsächlichen Wertes des Hausrats ermittelt werden, um im Schadensfall ausreichend abgesichert zu sein.

Rechtsschutzversicherung – Unterstützung bei rechtlichen Auseinandersetzungen

Eine Rechtsschutzversicherung bietet Versicherungsschutz für rechtliche Streitigkeiten und Auseinandersetzungen. Sie kann im privaten Bereich, aber auch für Unternehmen und Gewerbetreibende abgeschlossen werden. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt in der Regel die Kosten für Anwälte, Gerichtsverfahren, Gutachter und Zeugen, falls es zu einem Rechtsstreit kommt. Sie kann in verschiedenen Bereichen greifen, wie beispielsweise im Verkehrsrecht, Mietrecht, Arbeitsrecht oder auch bei Streitigkeiten mit Behörden oder Versicherungen. Eine Rechtsschutzversicherung kann besonders in komplexen Rechtssituationen eine enorme finanzielle und auch emotionale Entlastung darstellen. Allerdings ist zu beachten, dass bestehende Rechtsstreitigkeiten oft nicht mehr von der Versicherung übernommen werden und es Wartezeiten geben kann, bevor der Versicherungsschutz in vollem Umfang greift.

Unfallversicherung – Absicherung bei Unfällen

Die Unfallversicherung ist eine Versicherung, die den Versicherungsnehmer bei Unfällen absichert, die zu einer körperlichen Beeinträchtigung oder sogar Invalidität führen. Im Unterschied zur Krankenversicherung deckt die Unfallversicherung spezifisch die finanziellen Folgen von Unfällen ab, unabhängig davon, ob diese im beruflichen oder privaten Umfeld passieren. Die Versicherungssumme wird je nach Grad der Invalidität und den vertraglichen Vereinbarungen ausgezahlt und kann beispielsweise für medizinische Behandlungen, Anpassungen des Lebensumfeldes oder andere zusätzliche Kosten verwendet werden. Die Unfallversicherung ist vor allem für Personen, die beruflich oder in ihrer Freizeit risikoreichen Tätigkeiten nachgehen, eine wichtige Absicherung. Es ist jedoch zu beachten, dass die Unfallversicherung keinen Schutz bei Erkrankungen oder anderen Nicht-Unfall-bedingten Gesundheitsproblemen bietet. Deshalb sollte sie als Ergänzung zur Krankenversicherung betrachtet werden.