Kredite

Durch einen Kredit wird Geld von einem Kreditgeber verliehen, dass der Kreditnehmer in der Regel dringend benötigt. Im privaten, wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Leben sind Kredite heute zur Normalität geworden und nicht mehr weg zu denken. Eigentlich gibt es für alles den passenden Kredit.

Staatlich geförderte Kredite

Bestimmte Kredite sind staatlich gefördert. Damit sollen spezielle Richtungen, oder Entwicklungen in die Zukunft beschleunigt werden. Die Konditionen für solche Kredite sind sehr günstig. Auch bestimmte Bildungskredite, wie Bafög gehören dazu.

Konditionen und Kreditzinsen

Für normale Privatkredite, oder Gewerbedarlehen werden marktübliche Zinsen und sonstige Kosten vom Kreditgeber berechnet. Jeder Kreditgeber, ob eine Bank, oder Privatperson will mit dem Kredit Geld verdienen und mit Sicherheit auch sein Geld mit Zinsen nach Ablauf der vertraglichen Laufzeit zurück haben. Der Kreditnehmer verschafft sich andererseits mit einem Kredit finanziellen Spielraum, den er sonst nicht hat.

Für Kredite gibt es keine festen Regeln, so dass jeder Kreditgeber seine eigenen Bedingungen und Zinsen bestimmt. Auch die erforderlichen Sicherheiten legt jeder, der Kredite vergibt selbst fest. Bei kleineren Darlehen genügt oft ein regelmäßiges sicheres Einkommen. Für größere Summen sind zusätzliche Sicherheiten notwendig. Der Kreditnehmer muss genau wissen, wofür er welche Summe wie lange benötigt.

Vergleichen lohnt sich

Über einen umfangreichen Kreditvergleich sollte der kostengünstigste Kreditgeber ermittelt werden. Schon geringe Abweichung sind oft über den gesamten Kreditzeitraum große Summen. Das Internet ist hier eine wertvolle Hilfe, weil in diesem Kreditvergleich der Kreditsuchende sehr viele Anbieter in Ruhe und ohne fremde Beeinflussung prüfen und vergleichen kann. Auch die besonders günstigen Direktbanken werden hier mit einbezogen. Nach der Wahl der günstigsten Anbieter ist es sinnvoll, von den drei besten Bietern ein konkretes Angebot abzufordern und erst danach den Kreditvertrag abzuschließen.

Auswirkungen von Krediten auf die Bonität

Bei der Aufnahme eines Kredits ist es wichtig zu beachten, dass dies Auswirkungen auf die Bonität des Kreditnehmers haben kann. Die Bonität ist ein Maßstab für die Kreditwürdigkeit einer Person und wird von den Kreditgebern herangezogen, um das Ausfallrisiko einzuschätzen. Wenn ein Kreditnehmer mehrere Kredite gleichzeitig aufnimmt oder Zahlungen nicht termingerecht leistet, kann sich dies negativ auf seine Bonität auswirken. Eine schlechte Bonität kann in der Zukunft dazu führen, dass es schwieriger wird, weitere Kredite zu erhalten oder dass höhere Zinsen verlangt werden. Daher ist es ratsam, vor der Kreditaufnahme die eigene finanzielle Situation realistisch zu bewerten und nur so viele Kredite aufzunehmen, wie man auch problemlos bedienen kann.

Sicherheiten bei Krediten

Kreditgeber verlangen in der Regel Sicherheiten, um sich gegen das Ausfallrisiko abzusichern. Diese Sicherheiten dienen als Absicherung, falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die Rückzahlung des Kredits zu leisten. Bei privaten Krediten kann eine Sicherheit beispielsweise eine Immobilie oder ein Fahrzeug sein, die im Falle eines Zahlungsausfalls vom Kreditgeber verwertet werden kann. Bei gewerblichen Krediten können auch Geschäftsinventar oder Maschinen als Sicherheiten dienen. Die Art und Höhe der geforderten Sicherheiten hängt oft von der Kreditsumme und der Bonität des Kreditnehmers ab. Es ist wichtig, sich über die genauen Sicherheitsanforderungen im Vorfeld zu informieren, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

Kreditarten und ihre Verwendungszwecke

Es gibt eine Vielzahl von Kreditarten, die je nach Verwendungszweck unterschiedliche Konditionen und Merkmale aufweisen. Einige der gängigen Kreditarten sind beispielsweise:

• Ratenkredite: Diese werden meist für Konsumgüter wie Elektronik, Möbel oder Reisen genutzt. Der Kreditbetrag wird in festen monatlichen Raten zurückgezahlt.
• Hypothekendarlehen: Dies sind Kredite, die zur Finanzierung einer Immobilie verwendet werden. Die Immobilie dient als Sicherheit für den Kredit.
• Autokredite: Diese Kredite sind speziell für den Kauf von Fahrzeugen vorgesehen und werden häufig über den Autohändler oder eine Bank angeboten.
• Unternehmenskredite: Gewerbetreibende und Unternehmen können diese Art von Krediten nutzen, um Investitionen zu tätigen, den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten oder zu erweitern.
• Bildungskredite: Diese Kredite sind für Bildungszwecke bestimmt und helfen Studenten, ihre Ausbildungskosten zu decken.

Es ist wichtig, die richtige Kreditart für den jeweiligen Verwendungszweck auszuwählen, da dies die Konditionen und Rückzahlungsmodalitäten beeinflussen kann.

Vorsicht vor übermäßiger Verschuldung

Obwohl Kredite in vielen Situationen nützlich sind, besteht auch die Gefahr der übermäßigen Verschuldung. Wenn jemand mehrere Kredite aufnimmt oder die monatlichen Raten nicht mehr leisten kann, gerät er in eine finanziell prekäre Lage. Die hohe monatliche Belastung durch die Kreditrückzahlungen kann zu Zahlungsschwierigkeiten und sogar zu einer Überschuldung führen. Um dies zu vermeiden, sollten Kreditnehmer immer realistisch einschätzen, ob sie die monatlichen Raten dauerhaft bedienen können und ob die Aufnahme eines weiteren Kredits wirklich notwendig ist. Eine sorgfältige Planung und Budgetierung der finanziellen Mittel ist entscheidend, um eine übermäßige Verschuldung zu verhindern.

Absicherung durch Versicherungen bei Krediten

In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, zusätzliche Versicherungen abzuschließen, um sich gegen unvorhergesehene Ereignisse abzusichern. Beispielsweise bieten einige Kreditgeber eine Restschuldversicherung an, die im Todesfall des Kreditnehmers die noch ausstehende Kreditsumme begleicht, um Angehörige nicht zu belasten. Eine Arbeitslosigkeitsversicherung kann bei plötzlichem Jobverlust die Kreditraten für eine bestimmte Zeit übernehmen. Bevor solche Versicherungen abgeschlossen werden, sollte jedoch genau geprüft werden, ob sie wirklich notwendig und sinnvoll sind, da sie die Gesamtkosten des Kredits erhöhen können.

Die Verantwortung bei Krediten

Letztendlich liegt die Verantwortung für die Aufnahme eines Kredits immer beim Kreditnehmer. Es ist wichtig, sich vorher gründlich zu informieren, die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen und die Kreditkonditionen genau zu prüfen. Ein Kredit kann eine wertvolle finanzielle Unterstützung sein, aber er erfordert auch eine sorgfältige Planung und disziplinierte Rückzahlung, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden. Wer seine finanziellen Mittel verantwortungsbewusst und vorausschauend einsetzt, kann von einem Kredit durchaus profitieren und seine Ziele schneller erreichen.