Kreditkarten

Unter einer Kreditkarte versteht man die Möglichkeit, einen Einkauf bargeldlos abzuwickeln. Wird eine Zahlung mit der EC-Karte sofort vom Girokonto abgebucht, erhält der Kunde bei Zahlung mit seiner Kreditkarte eine monatliche Abrechnung mit Auflistung seiner getätigten Umsätze. Für diese Zeit bekommt der Kunde von der Kreditkartengesellschaft einen Kleinkredit, der nach Abbuchung der Summe vom Girokonto wieder erlischt. Die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung der Rechnung durch einen Ratenkredit kann bei Nichtbegleichung der Summe auch erfolgen.

Kreditkartenanbieter

Den Kreditkartenmarkt in Europa teilen sich vier Gesellschaften: Visa und Mastercard einerseits und Diners und American Express andererseits. Während die beiden letztgenannten ihre jeweiligen Kreditkarten direkt an den Kunden ausgeben, erhalten Besitzer einer Visa- oder Mastercard ihre Kreditkarte über ihre Hausbank, die mit diesen beiden Organisationen zusammenarbeiten. Lesen Sie hier, welche Kreditkarte ist die bessere Wahl – Visa oder Mastercard.

Einsetzbarkeit

Kreditkarten werden weltweit akzeptiert und können in Millionen von Geschäften und Online-Shops als bargeldloses Zahlungsmittel eingesetzt werden. Auch eine Bezahlung von Waren im Internet wird in aller Regel durch eine Kreditkarte geleistet. Diese Art der Zahlung ist im Gegensatz zur EC-Karten-Zahlung sicher, da der Kreditkartenbesitzer bis zu einer bestimmten Höhe gegen Missbrauch versichert ist.

Prepaid-Kreditkarten: die aufladbare Alternative

Eine etwas andere Form der Kreditkarte ist die sogenannte Prepaid-Kreditkarte. Sie ist keine Kreditkarte im eigentlichen Sinne, da sie dem Kunden beim Bezahlen keinen Kredit gewährt. Vielmehr muss der Kreditkartenbesitzer vor Zahlung einer Ware ein Guthaben in unbestimmter Höhe auf die Karte einzahlen, das geringfügig verzinst wird. Diese Form der Kartenzahlung hat in gewisser Weise auch einen Kontrolleffekt, da der Nutzer der Karte nur ein bestimmtes Budget zur Verfügung hat und so nicht endlos einkaufen kann.

Kreditkartenbetrug und Sicherheit

Obwohl Kreditkarten eine bequeme Zahlungsmethode darstellen, sind sie auch anfällig für Betrug und Missbrauch. Kreditkartenbetrug kann auf verschiedene Weisen geschehen, zum Beispiel durch gestohlene Kreditkarteninformationen, Phishing oder Skimming. Um die Sicherheit zu erhöhen, haben Kreditkartenanbieter verschiedene Schutzmechanismen eingeführt. Dazu gehören die CVV (Card Verification Value) Nummer auf der Rückseite der Karte, die bei Online-Zahlungen abgefragt wird, sowie die Möglichkeit, Transaktionen mittels einer persönlichen PIN oder einer biometrischen Authentifizierung zu bestätigen. Bei verdächtigen Aktivitäten werden Kreditkartenunternehmen oft automatisch aktiv und setzen sich mit dem Karteninhaber in Verbindung, um möglichen Betrug zu verhindern.

Vorteile und Nachteile der Kreditkartennutzung

Die Verwendung von Kreditkarten bietet eine Reihe von Vorteilen. Sie ermöglichen es den Kunden, weltweit einfach und bequem zu bezahlen, ohne größere Mengen an Bargeld mit sich führen zu müssen. Zusätzlich bieten viele Kreditkartenanbieter attraktive Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Rabatte oder Bonusprogramme an. Zudem haben Kreditkartenbesitzer bei Online-Einkäufen oft einen gewissen Käuferschutz und können bei nicht erhaltener Ware oder betrügerischen Händlern die Zahlung rückgängig machen.

Allerdings gibt es auch einige Nachteile bei der Nutzung von Kreditkarten. Zum einen können hohe Zinsen anfallen, wenn der Kunde seine monatliche Abrechnung nicht vollständig begleicht und den Kredit über einen längeren Zeitraum nutzt. Darüber hinaus können Jahresgebühren anfallen, je nach Art der Kreditkarte und den angebotenen Leistungen. Ein weiteres Risiko besteht darin, dass man sich leicht in Schulden verstricken kann, wenn man seine Ausgaben nicht im Blick behält und die Kreditkarte übermäßig nutzt. Daher ist es wichtig, die Kreditkarte verantwortungsbewusst zu verwenden und die monatlichen Abrechnungen sorgfältig zu prüfen.

Kreditkartengebühren und Wechselkurse

Bei der Nutzung von Kreditkarten im Ausland können zusätzliche Gebühren anfallen. Viele Kreditkartenanbieter erheben sogenannte Auslandseinsatzgebühren, wenn die Karte außerhalb des Heimatlandes verwendet wird. Diese Gebühren können je nach Anbieter variieren und sollten vor Reiseantritt überprüft werden. Darüber hinaus bieten einige Kreditkartenunternehmen die Option, Transaktionen in der lokalen Währung des Landes abzurechnen, in dem sie stattfinden. Diese Umrechnung kann jedoch zu ungünstigeren Wechselkursen führen als bei Zahlungen in der eigenen Währung. Es ist daher ratsam, sich vorab über die Währungsoptionen und Gebühren der eigenen Kreditkarte zu informieren, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Kreditkarten und die Kreditwürdigkeit

Die Nutzung von Kreditkarten kann sich auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers auswirken. Wenn Kreditkartenrechnungen rechtzeitig und vollständig bezahlt werden, kann dies sich positiv auf die Kreditgeschichte auswirken und die Kreditwürdigkeit verbessern. Ein positiver Kreditverlauf ist wichtig, wenn man in der Zukunft beispielsweise einen Kredit für einen Hauskauf oder andere größere Anschaffungen beantragen möchte. Auf der anderen Seite kann eine schlechte Zahlungsmoral und das Anhäufen von hohen Kreditschulden die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zu Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme führen. Es ist daher ratsam, die Kreditkarte verantwortungsbewusst zu nutzen und die monatlichen Rechnungen stets pünktlich zu begleichen, um eine positive Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.