Wer ein Haus baut, sich ein Auto kaufen will oder eine andere größere Anschaffung plant, hat meist nicht genug eigenes Vermögen, um die Rechnungen sofort zu begleichen. Zu diesem Zweck bieten Banken und Kreditinstitute die Möglichkeit ein Darlehen aufzunehmen. Das Geldinstitut leiht dem Kunden einen bestimmten Betrag für eine vorher genau festgelegte Zeit. Dafür muss der Bankkunde einen relativ hohen Zinssatz zahlen.
Inhaltsverzeichnis
Bonität & Tilgung
Wer ein Darlehen aufnehmen will, muss der Bank glaubhaft machen, dass er im Stande sein wird, die Schulden samt Zinsen in der vereinbarten Zeit pünktlich zurück zu zahlen. Wer über ein festes Einkommen verfügt und keine negative Schufa hat, wird in aller Regel ein solches Darlehen bewilligt bekommen. Anders sieht es aus, wenn jemand schwankende Einkommensverhältnisse hat, vielleicht sogar arbeitslos ist und einen oder gar mehrere negative Schufaeinträge aufweist.
Grauer Kapitalmarkt & Privatdarlehen
Ein Schuldner mit negativer Bonität wird von einer deutschen Bank kein Darlehen erhalten. Auf dem grauen Kapitalmarkt gibt es eine Vielzahl von zum Teil dubiosen Anbietern, die diese Notlage für sich auszunutzen wissen. Bevor man sich durch einen Darlehensvertrag mit einem Kredithai in noch größere Probleme verstrickt, sollte man sich lieber kompetente Hilfe von Schuldnerberatungsstellen und Verbraucherzentralen holen.
Es gibt aber auch ganz seriöse, privat vermittelte Darlehen. Auf einigen Internetportalen kommen Kreditsuchende und private Kreditgeber zusammen. Hier kann seinen Wunsch nach einem Darlehen erläutern und ebenso seine finanzielle Lage. Mit etwas Glück findet man einen oder auch mehrere Gläubiger, die bereit sind, zu einem bestimmten Zinssatz ihr Geld als Darlehen zu verleihen. Da nicht alle Portale für Privatkredite empfehlenswert sind, sollte man sich vorher gründlich informieren.
Ratenkredite & Annuitätendarlehen
Unter den verschiedenen Arten von Darlehen sind Ratenkredite und Annuitätendarlehen besonders häufig. Beide bieten die Möglichkeit, einen größeren Geldbetrag zu erhalten und in regelmäßigen Raten zurückzuzahlen. Beim Ratenkredit erfolgt die Rückzahlung in gleichbleibenden Monatsraten, während beim Annuitätendarlehen die Raten aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Mit jeder gezahlten Rate verringert sich der Restbetrag des Darlehens, sodass die Zinsen über die Zeit sinken. Diese Formen der Darlehen werden oft für Anschaffungen wie Autos, Möbel oder technische Geräte verwendet.
Sicherheiten & Bürgschaften
Um die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung zu erhöhen oder günstigere Zinskonditionen zu erhalten, können Darlehensnehmer Sicherheiten stellen oder eine Bürgschaft vorweisen. Sicherheiten können Sachwerte wie Immobilien oder Fahrzeuge sein, die der Bank als Absicherung dienen, falls der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedienen kann. Eine Bürgschaft hingegen bedeutet, dass eine dritte Person, der Bürge, für den Kreditnehmer einspringt, wenn dieser zahlungsunfähig wird. Dies gibt der Bank zusätzliche Sicherheit und Vertrauen, was sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken kann.
Zweckgebundene & freie Verwendung
Darlehen können zweckgebunden oder zur freien Verwendung sein. Ein zweckgebundenes Darlehen ist an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, beispielsweise einen Autokredit. In diesem Fall darf das geliehene Geld nur für den Kauf des Fahrzeugs verwendet werden. Im Gegensatz dazu steht das Darlehen zur freien Verwendung, bei dem der Kreditnehmer das Geld nach eigenem Ermessen einsetzen kann. Solche Darlehen haben oft höhere Zinsen, da die Bank ein höheres Risiko eingeht, da der Verwendungszweck nicht kontrolliert werden kann.
Vorzeitige Tilgung & Umschuldung
Es kann vorkommen, dass der Darlehensnehmer in die Lage kommt, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. In solchen Fällen sollte man die Konditionen des Vertrags prüfen, um sicherzustellen, dass eine vorzeitige Tilgung möglich ist und ob gegebenenfalls Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Eine Umschuldung kann ebenfalls eine Option sein, wenn man von günstigeren Zinsen profitieren möchte. Dabei wird ein neues Darlehen aufgenommen, um das bestehende Darlehen abzulösen. Hierbei sollten jedoch alle Kosten und Gebühren genau betrachtet und mit möglichen Einsparungen verglichen werden.
Fazit
Darlehen sind eine wichtige Finanzierungsoption für große Anschaffungen oder Investitionen. Die Bonität des Kreditnehmers spielt dabei eine entscheidende Rolle bei der Bewilligung und den Zinskonditionen. Seriöse Banken und Kreditinstitute bieten Ratenkredite und Annuitätendarlehen an, während der graue Kapitalmarkt mit Vorsicht zu genießen ist. Sicherheiten und Bürgschaften können die Chancen auf eine Kreditbewilligung verbessern. Zudem gibt es zweckgebundene und freie Darlehen sowie die Möglichkeit der vorzeitigen Tilgung und Umschuldung. Bevor man ein Darlehen aufnimmt, ist es ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich eingehend zu informieren, um die beste Option für die individuelle finanzielle Situation zu finden.